Inkomsten
Welkom > Inhoudsopgave > Bestuursverslag > Inkomsten
Verzekeringsactiviteiten eigen rekening
Klantgericht werken
De Nederlandse samenleving stond zoals eerdergenoemd, ook in 2021 in belangrijke mate in het teken van de wereldwijde coronapandemie. Dit had impact op de zakelijke klanten van VGA en vanzelfsprekend ook op VGA. VGA wist de dienstverlening aan haar zakelijke klanten uitstekend op peil te houden, ondanks de beperkte mogelijkheden om klanten te bezoeken. Klantcontact vond daarom voornamelijk digitaal plaats.
Cruciale processen die nodig waren voor een goede bedrijfsvoering vonden op kantoor plaats, zoals het prolongeren van de verzekeringen en brainstormsessies. Om de telefonische bereikbaarheid, de ICT-processen en de postverwerking goed te laten verlopen, was een minimale bezetting op kantoor noodzakelijk.
In 2021 heeft VGA het strategisch partnerschap versterkt met het vervoersbedrijf van de gemeente Amsterdam. Deze samenwerking heeft als doel om het beste financiële resultaat te realiseren voor de klant, door een goede balans te vinden tussen verzekeren en risico’s in eigen beheer managen. Randvoorwaarde is dat partijen transparant en constructief samenwerken en voortdurend nieuwe mogelijkheden onderzoeken, waarbij VGA de meeste toegevoegde waarde kan leveren aan de klant door inzet van kennis, expertise en (schade)data.
In het najaar van 2021 hebben ook gesprekken plaatsgevonden met het waterbedrijf van de gemeente Amsterdam en de directie die verantwoordelijk is voor het wegbeheer over het invoeren van een eigen risico voor de algemene aansprakelijkheidsverzekering. In samenwerking met de actuaris is gekeken naar een optimale verhouding tussen de risicopremie en de hoogte van het eigen risico. Beide klanten hebben voor 2022 gekozen voor een hoger eigen risico.
GVB en VGA: samen de toekomst in
‘Hoe kijken we samen naar de toekomst en wat verwachten we eigenlijk van elkaar? Deze vraag was de aanleiding in 2021 bij elkaar te komen voor een strategische sessie.’ Ruud Feld is manager concernadministratie bij openbaar vervoersbedrijf GVB. Hij vertelt over het strategisch partnerschap met VGA en hoe dit in de praktijk werkt.
Op scherp spelen
‘GVB verzorgt het openbaar vervoer in de gemeente Amsterdam en de omliggende gemeenten. Daarvoor hebben we een concessie die loopt vanaf 2013 tot eind 2024. Maar je begrijpt wel dat er in al die jaren verschrikkelijk veel veranderd is. Afspraken die we in 2013 met de gemeente Amsterdam hebben gemaakt, hielden bijvoorbeeld geen rekening met de Noord/Zuidlijn die in de zomer van 2018 in gebruik genomen werd. En ook niet met de coronapandemie die ervoor heeft gezorgd dat de reizigersopbrengsten enorm zijn ingestort. Al onze kosten hebben we kritisch moeten bekijken, ook de kosten die we maken voor onze verzekeringen. Daarom gingen we de onderhandelingen met VGA over de premies 2021 en 2022 veel scherper in. Tijdens de strategische sessie met VGA hadden we de tijd om standpunten uit te wisselen en elkaar beter te begrijpen: hoe kijken we naar elkaar, wat verwachten we van elkaar en hoe kijken we naar de toekomst. We kunnen het goed met elkaar vinden, zo simpel is het, maar GVB speelt wel op scherp.’
Bij nacht en ontij
‘Het is duidelijk dat VGA met ons mee wil denken en wil helpen onze bezuinigingsopgave te realiseren. Strategisch samenwerken heeft wat mij betreft ook te maken met elkaar heel snel weten te vinden, bij nacht en ontij. Toen er niet zo lang geleden tijdens een storm ’s nachts op een van onze locaties het dak wegwaaide, stond VGA paraat om troepen in te schakelen en ons te helpen en te ondersteunen. We hebben vaste aanspreekpunten bij VGA en weten elkaar ook tussendoor steeds te vinden, er is een directe hotline tussen VGA en GVB. Dat is ook strategisch partnerschap voor mij, voor elkaar klaarstaan. Het gaat niet alleen om de euro’s.’
Risico’s beheersen
Om risico’s verzekerbaar te houden en premies betaalbaar, vinden herverzekeraars het belangrijk dat organisaties actief werken aan het beheersen van risico’s. ‘Aanrijdingen van trams met voetgangers en fietsers komen veelvuldig voor. Om deze reden is GVB een proef gestart met en mobiel oog voorin een aantal tramvoertuigen, waardoor de tram een noodstop maakt als een voetganger of fietser zich binnen een bepaalde range van de tram op de rails bevindt. Daarnaast worden alle voertuigen van een dashcam voorzien. We leiden onze tram- en metrobestuurders bovendien goed op en bereiden hen voor op ingewikkelde verkeerssituaties door te oefenen in een tram- of metrosimulator. Voor herverzekeraars kunnen deze maatregelen een reden zijn om de premiestelling aan te passen. Daar kan VGA ons over adviseren en bij ondersteunen. Ook adviseert VGA ons over ons verzekeringspakket: soms is het verstandig een polis anders in te steken, soms adviseert VGA om een polis op te zeggen of ergens anders onder te brengen. We hebben een goede wisselwerking en zijn aan beide kanten bereidwillig om kwesties of issues op te lossen. We gaan samen de toekomst in.’
Zakelijke verzekeringsmarkt
VGA heeft nog steeds te maken met een harde herverzekeringsmarkt. Om zo goed als mogelijk voorbereid te zijn op verdere ontwikkelingen binnen de verhardende herverzekeringsmarkt heeft VGA een onderzoek gedaan naar een mogelijke alternatieve verzekeringsstrategie. Door deze verharding is het herverzekeren van met name het aansprakelijkheidsprogramma steeds lastiger. Om te anticiperen op deze mogelijkheid, heeft VGA een plan ontwikkeld met mogelijkheden om de financiële weerbaarheid (resilience) van VGA te verstevigen.
Naast dit plan hebben de klantteams in samenwerking met de adviseur risicomanagement ingezet op het vergroten van het risicobewustzijn van de klant en het helpen bij het aanscherpen van risicobeheersingsmaatregelen. Zo zijn er presentaties gehouden bij diverse verzekerden en zijn er risico-inspecties brand uitgevoerd bij het gemeentelijk vervoersbedrijf. De gemeente Amsterdam besloot in 2021 de uitvoering van een aantal infrastructurele projecten te vervroegen. Vanwege de coronapandemie was er weinig verkeer in de stad en konden de werkzaamheden zonder veel overlast te veroorzaken worden uitgevoerd. VGA heeft de CAR-verzekeringen van deze bouwactiviteiten afgesloten: de technische verzekeringen voor het project Bruggen en Kademuren, voor de aanleg van de IJboulevard achter het Centraal Station en voor de herinrichting van het Stationsplein.
Premie-inkomsten verzekeringsactiviteiten eigen rekening
Motorrijtuigen
Het wagenpark van de gemeente Amsterdam en de aan haar gelieerde bedrijven en instellingen, is collectief verzekerd bij VGA. Het betref ruim tweeduizend voertuigen. Voor 2021 is vanwege de goede resultaten de basispremie hetzelfde gebleven. Wel zijn er zoals ieder jaar op basis van het individuele schadeverloop per klant premie-aanpassingen gedaan. Onveranderd is zowel het eigen behoud van € 250.000 als het panel van herverzekeraars. Naast een uitsluiting van schade door een aardbeving, overstroming, vulkaanuitbarsting en molest, geldt nu ook een uitsluiting van schade ten gevolge van kernenergierisico’s en -incidenten. Tenslotte is het begrip ‘schadegebeurtenis’ beperkt tot 72 opeenvolgende uren.
Brand
Voor 2021 is er geen premievoet doorgevoerd. Wel werden de verzekerde bedragen verhoogd wegens de jaarlijkse indexering met 2,65%. De kostprijs van bouwen en verbouwen is de laatste jaren fors gestegen mede door de strengere bouwnormen. Verder blijkt dat er sprake is van een tekort aan bouwmaterialen, stijgende transportkosten en duurdere brandstof, gecombineerd met een tekort aan personeel met stijgende loonkosten tot gevolg. Het panel van herverzekeraars en excess verzekeraars zijn hetzelfde gebleven evenals het eigen behoud voor brand-, storm- en vliegtuigschades en uitgebreide schades. Wel was het noodzakelijk om een aantal clausulewijzingen door te voeren. Naast de aanpassing van de clausules met betrekking tot cyber & data en besmettelijke ziektes, betreft de belangrijkste wijziging de clausule met betrekking tot zonnepaneleninstallaties. VGA vraagt klanten bij de prolongatie expliciet naar de aanwezigheid van zonnepanelen, teneinde inzicht te krijgen in het risico van onze brandportefeuille. Aan de hand van deze informatie stellen we acceptatierichtlijnen op, die het risico beheersbaar en daarmee verzekerbaar houden. Daarnaast geeft VGA klanten desgewenst gericht advies over mogelijke preventiemaatregelen en vergroot zo tegelijkertijd het risicobewustzijn.
Aansprakelijkheid
VGA was in 2020 genoodzaakt het herverzekeringscontract Europees aan te besteden voor 2021. Mede door de verhoogde schadelast had de herverzekeraar het herverzekeringscontract opgezegd. Na een uitgebreide marktconsultatie en vanwege het verhogen van het eigen behoud van € 250.000 naar € 350.000 is VGA erin geslaagd om een nieuw herverzekeringscontract voor 2021 af te sluiten met een nieuw panel van herverzekeraars en excess verzekeraars. Wel werd VGA geconfronteerd met een flinke toename van de herverzekeringspremie. Dit was het gevolg van een forse schadelast in de afgelopen jaren die grotendeels voor rekening van de herverzekeraars was gekomen.
Naast de verhoogde inkooppremie zijn er nieuwe voorwaarden. Zo is er een algehele uitsluiting voor cyberschaden. Daarnaast is er een algehele uitsluiting voor claims van medewerkers die de werkgever verwijten het personeel onvoldoende te hebben beschermd tegen corona die de € 25 miljoen te boven gaan.
VGA heeft met de actuaris uitgebreide analyses uitgevoerd omtrent de benodigde risicopremie rekening houdend met de verhoogde herverzekeringspremie en de verschillende eigen risico’s voor schaden voortvloeiende uit de branche aansprakelijkheid. Er zijn diverse analyses gemaakt onder meer naar de historische schadelast, mogelijke toekomstig claimrisico’s en naar de spreiding van risico’s binnen de totale portefeuille van VGA.
Om de herzekeringspremie niet geheel door te belasten in verband met de bezuinigingsopgave van de gemeente Amsterdam, heeft VGA de premieverhoging gedempt door een deel van de verhoging voor eigen rekening te nemen. Dit betekende een premieverhoging van 5% voor verzekerden met weinig tot geen schade en die daarbij geen beroep op het herverzekeringscontract gedaan hebben in de laatste tien jaar. Daarnaast hebben verzekerden met een slecht totaal netto resultaat over de afgelopen tien jaar een premieverhoging van 10% gekregen.
Bemiddelingsactiviteiten
Bemiddeling zakelijk
VGA treedt op als bemiddelaar, als risicoadviseur en verzorgt de schadebehandeling voor de gemeente Amsterdam en de aan haar gelieerde bedrijven en instellingen en regiogemeenten, zoals de gemeenten Amstelveen en Aalsmeer, Weesp en de provincie Utrecht.
De totale provisieopbrengsten uit de zakelijke bemiddeling zijn € 227.000 hoger dan in 2020. Deze stijging heeft voornamelijk te maken met de eerder genoemde vervroegde bouwactiviteiten in de gemeente Amsterdam tijdens coronatijd.
Bemiddeling particulieren (zorg)
Medewerkers van de gemeente Amsterdam en van de deelnemingen, hun partners en hun inwonende gezinsleden kunnen gebruik maken van het collectieve zorgverzekeringscontract dat via VGA wordt aangeboden. Ook in 2021 bedroeg de collectiviteitskorting 5% op de basisverzekering. De korting op de aanvullende verzekeringen bleef tevens gehandhaafd tot maximaal 17,5%. Voor het blijven toepassen van de (maximale) korting van 5% heeft VGA met de gemeente Amsterdam en de zorgverzekeraar verdere afspraken gemaakt op het gebied van Gezond Ondernemen en Duurzame Inzetbaarheid. De afspraken dragen bij aan een verlaging van de zorgkosten en een betere gezondheid en duurzame inzetbaarheid van medewerkers.
VGA heeft na de bekendmaking van de nieuwe premies voor de zorgverzekeringen op vele manieren de nieuwe premies onder de aandacht gebracht onder meer op het intranet van de gemeente Amsterdam. Ook stond op de website van VGA een handige zorgvergelijker om eenvoudig een vergelijking te maken tussen de huidige zorgpolis en de nieuwe aanbieding van het collectieve zorgcontract van de gemeente Amsterdam. Ondanks deze reclame-uitingen is het totaal aantal verzekerden licht gedaald van 4.744 in 2020 naar 4.727 in 2021.
Sinds 2019 is de bemiddelingsopbrengst voor zorgverzekeringen gedaald doordat geen provisie meer betaald wordt per verzekerde, maar een vaste vergoeding op basis van bemiddelingsactiviteiten door VGA.
Bemiddeling particulieren (niet zorg)
De resultaten in de markt voor particuliere verzekeringen, met name voor motorrijtuigenverzekeringen, staan nog steeds sterk onder druk. Deze ontwikkeling en de daarmee gepaard gaande premieverhoging hadden een daling van het aantal autoverzekeringen in de portefeuille tot gevolg. De bemiddelingsopbrengsten van de motorrijtuigenverzekeringen zijn gedaald met € 60.000.
Om deze daling zoveel mogelijk te beperken, is er samen met de huidige risicodrager van de autoverzekering een zogenoemd ‘churn’ project gestart. Op basis van auto- en klantdata zijn verzekerden benaderd, die voornemens waren om hun autoverzekering op te zeggen. Er is gerichte actie ondernomen om deze verzekerden te behouden. Verder is in het najaar een nieuwe risicodrager gevonden voor de motorrijtuigenverzekering. Klanten kunnen kiezen uit een alternatieve aanbieder met andere premies, voorwaarden en eigen risico.
De fietsverzekering was ook in 2021 een groot succes. Steeds meer verzekerden kochten een elektrische fiets en met de scherpe premie en uitgebreide voorwaarden werden er meer verzekeringen afgesloten. Om de particuliere verzekeringen meer onder de aandacht te brengen van de collega’s van de gemeente Amsterdam zijn er nieuwe brochures ontwikkeld. Sinds 2021 staan de reclame-uitingen meer in het teken van diversiteit en inclusie om uit te drukken dat elke klant anders is en ieder klant persoonlijke aandacht en advies verdient en krijgt.